Как получить кредит за границей? Кредит в иностранном банке: условия и особенности предоставления.

Конкуренция на российском рынке кредитования постепенно привела к существенному упрощению процедуры получения ссуды и значительному понижению процентных ставок. Однако некоторые потенциальные заемщики предпочитают пользоваться иностранными кредитными ресурсами. В чем причина? Все просто – срок кредитования продолжительный, а процентные ставки невысокие. Интересный факт: некоторые российские банки берут кредит в зарубежном банке, а затем выдают своим заемщикам ссуды под более высокий процент. Стоит ли переплачивать нашим банкам за такое хитрое посредничество? Хотите попробовать взять кредит в иностранном банке? Читайте внимательно!

Почему зарубежные банки не любят российских заемщиков?

Зарубежные банки предпочитают кредитовать своих сограждан. Однако у них, как и в российских банках, существуют специальные программы кредитования для физических лиц, имеющих иное гражданство. Теоретически россияне могут обратиться в иностранный банк для получения ссудных средств, но практически получить иностранный кредит сложно. Связано это, прежде всего, с большими рисками невозврата долга, а также с процессуальными особенностями при рассмотрении спорных случаев в суде. По действующему международному и российскому законодательству иск в суд подается и рассматривается по месту проживания должника, то есть в России. По указанным причинам зарубежные банки весьма неохотно выдают кредиты «не своим» гражданам.

Это возможно?

Кредит в иностранном банке гражданин России получить может, но при наличии двойного гражданства либо постоянном проживании в стране, где планируется оформить кредит. Иностранный кредит можно получить при условии ведения хозяйственной или коммерческой деятельности на территории страны, где расположен банк. Зарубежные банки, которые не имеют своих филиалов и представительств на территории России, кредит российскому гражданину не дадут при любых условиях. Как правило, банки предпочитают клиентов перенаправлять в свои дочерние представительства.

Какие документы нужны для получения кредита в зарубежном банке?

В стандартный пакет документов, необходимых для предоставления в зарубежный банк для выдачи кредита, входят: удостоверение личности заемщика, выписка с лицевого счета в банке о наличии и движении денежных средств, сведения об официальных доходах, информация об имуществе, находящемся в собственности у заемщика, сведения о составе семьи.
Дополнительно может потребоваться наличие поручителя , проживающего постоянно в этой стране, а также подтверждение срока пребывания заемщика по рабочей либо учебной визе на время кредитования. Если срок визы меньше срока кредитования, то решение о выдаче ссуды будет принято не в пользу заемщика.
Некоторые банки предъявляют к клиентам требование об обязательном открытии банковского счета в своем банке или в их представительстве на территории России. Банки, имеющие указанные представительства, и российские банки, имеющие аналогичные представительства за рубежом, предлагают российским заемщикам более выгодные программы кредитования, поскольку «гражданство» банка и клиента совпадают и, соответственно, риски невозврата кредита значительно снижены. Рекомендуется предварительно обратиться в представительство банка, находящееся на территории России, и заручиться его поручительством.

О чем потенциальный заемщик должен обязательно знать.

Заемщику следует подать заявку на получение ссуды в зарубежный банк. Можно обратиться одновременно в несколько банков, которые заинтересовали своими предложениями по кредитованию. Пакет предоставляемых документов должен излагаться грамотно и на английском языке или с прилагаемым нотариально заверенным переводом. Все переговоры с сотрудниками банка придется вести на английском языке либо на языке страны, где расположен выбранный банк.
Заемщик должен подтвердить документально законность источников дохода и доказать платежеспособность. Если он на момент подачи заявки и в период ее рассмотрения находится в России, ему придется нести расходы по международным переговорам, комиссионным сборам по пересылке сообщений и документов. Кредит в зарубежном банке для приобретения недвижимости (ипотека) выдается исключительно для покупки жилья на территории страны банка и под достаточное обеспечение (залог).
Иностранные банки не рассматривают заявки на предоставление мелких кредитов, а на получение крупной суммы потребуется предоставление обеспечения в виде залогового имущества, находящегося на территории страны кредитора. Банк может пойти навстречу заемщику, если у него имеются родственники, проживающие в стране, где планируется взять ссуду, согласные оформить поручительство о своевременном погашении долга и предоставить в залог свое имущество.

В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.

В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.

Как Россиянину взять кредит за границей?

Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия - 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.

Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
Исправно платит налоги;
Имеет в стране некую собственность;
Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

Загранпаспорт;
Справка подтверждающая ваши доходы;
Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
Трудовой договор;
Все документы на владение недвижимостью в РФ;
Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.

Можно ли взять ипотечный кредит за границей?

Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах. Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет. Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.

Ставки по кредитам большинства иностранных банков привлекательнее тех, что предлагают российские . И главным доказательством можно считать 4-6% годовых при приобретении ипотеки в Европе, и 13% годовых – , которую предлагает Россия. Насколько реально взять кредиты в Европе российскому заемщику?

Кредит в иностранном банке: условия получения займа

Взять кредит в иностранном банке – не значит прийти в российское отделение европейского банка – проценты там будут «русские». Чтобы оформить , нужно обращаться к источнику, то есть, в банк в его стране.

Предоставление кредита гражданину другой страны несет для зарубежных банков повышенный риск. Ведь в случае возникновения проблем, связанных с оплатой долга, регулированием этого вопроса будет заниматься не государство, чей банк выдал средства, а страна регистрации заемщика. Это не совсем устраивает кредитора, поскольку ему будет трудно контролировать судебный процесс.

Вероятнее всего получить кредит в чужой стране в случаях:

если потенциальный заемщик имеет вид на жительство в стране;
постоянно поживает в стране нахождения банка;
у заемщика двойное гражданство (в том числе в стране банка-кредитора);
заемщик является предпринимателем в стране банка, где оформляет кредит.

Например, в Финляндии и Италии к такой деятельности может быть приравнена сдача недвижимости в аренду. Но только в том случае, если все налоги, установленные местным законодательством, выплачены в полной мере.

Чтобы получить кредит в зарубежной кредитной организации рекомендуется осуществить одно из действий:

обратиться в иностранное консалтинговое агентство при покупке бизнеса;
обратиться в риэлтерскую фирму – в случае приобретения недвижимости (то есть, банк выдает кредит риэлтерскому агентству, а клиенту достаточно внести сумму первоначального взноса)

Взять ипотеку в иностранном банке можно только на приобретение недвижимости в той же стране. К примеру, в Испании на приобретение московской квартиры не удастся. Недвижимость в России является для европейского банка неликвидным обеспечением, что фактически может быть приравнено к отсутствию такового. Возможен только один способ: если в стране получения кредита у вас есть родственник, готовый за вас поручиться и заложить свою недвижимость в качестве обеспечения займа.

В каких иностранных банках россияне могут оформить кредит

Практически любой американский или европейский банк является для гражданина нашей страны потенциальным кредитором. А вот станет он им или нет, зависит от подкованности клиента в вопросах зарубежного кредитования, а также состояния его банковского счета.

Например, в банке Испании можно под 4% годовых. На срок до 25 лет его размер достигает 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необходимо будет помимо полного комплекта документов, подтверждающих доход и благонадежность заемщика, предоставить справку об отсутствии кредитов на родине. Весь комплект документов должен быть переведен на государственный язык лицензированным специалистом.

Получить ипотечный кредит во Франции можно лишь в ограниченном числе банков, среди них:

Credit foncier de France
Societe Generale

Но открыть здесь кредит можно только в случае, если в стране у заемщика уже есть недвижимость.

Проще оформить ипотеку по на Кипре . Он настроен лояльно к иностранным заемщикам. Ипотеку под 7% годовых предлагают:

Hellenic Bank
Bank of Cyprus
Laiki Bank
Alpha Bank

Ключевые моменты, которые могут повлиять на решение банка:

Наличие у заемщика вида на жительство в стране банка-кредитора.
В связи с отсутствием кредитной истории гражданина РФ за рубежом, в большинстве случаев необходимо иметь депозит в том банке, в котором позже планируется получение кредита.
Достоверность и надежность документов, подтверждающих благонадежность заемщика, в том числе его легальный доход, желательно в стране нахождения банка.
Наличие обеспечения по кредиту. Например, ранее приобретенная недвижимость.

Представим, что вы уехали за границу, и однажды вам потребовалось взять кредит. Пока займы за рубежом у российских граждан явление непопулярное. Но постепенно россияне начинают брать в иностранных банках ипотеку, автокредиты и другие целевые займы. О том, как получить деньги в дали от дома, выяснил Сравни.ру.

Особенности национальных займов

Оказавшись вдали от границ родины, российский гражданин имеет право пользоваться банковскими услугами во всех государствах, но с поправкой на особенности каждой страны. Будь то вклад или кредит, у вас должен быть банковский счет. В европейских странах практически каждый банк вам откроет его и примет деньги в любой валюте при предъявлении заграничного паспорта. Но далеко не каждый американский банк будет столь доверчив: у вас должен быть социальный статус, официальная работа или доходы на территории . Поэтому речи о кредите даже не может быть, если вы обычный турист или безработный студент.

Часто в безвыходных положениях, кредит берется на приятеля или родственника, легально проживающего на территории данного государства. Некоторые открывают фирмы и оформляют кредиты на юридическое лицо, поскольку к ним доверие намного выше.

Практики уверяют, что взять кредит за пределами России самостоятельно практически невозможно. Особенно, если сумма довольно серьезная. Сотрудники кредитных отделов обычно общаются с квалифицированными посредниками. При оформлении ипотечного кредита, займ и вовсе оформляется на риэлтора, а при покупке бизнеса с банком общается исключительно иностранная консалтинговая компания.

По данным специалистов агентства независимой бизнес-аналитики «Инвесткафе», цели на кредиты, которые берут россияне за рубежом, среднестатистические: потребительские расходы на технику, обучение, автомобили, жилье и расходы на развитие бизнеса. В основном, распространена практика на рынке ипотечного кредитования. Хотя в принципе, при наличии загранпаспорта и документов, подтверждающих платежеспособность клиента – то есть, прежде всего, выписки по счету в банке – кредит можно оформить без особых сложностей.

Что потребуется для кредита?

В стандартный пакет для выдачи зарубежного кредита входят: удостоверение личности, выписка с лицевого счета, сведения о получаемых доходах, информация о том, какое имущество у заемщика есть в собственности. Также могут потребоваться сведения о составе семьи.

Если же вы решились взять кредит сами, готовьтесь, что различные банки могут предъявить высокие требования к российскому заемщику. Например, может потребоваться долгосрочная рабочая или учебная виза или трудоустройство в стране присутствия банка. Для ипотечного кредита долгосрочная виза обязательна. Взять кредит в стране на срок больше своего пребывания в ней практически невозможно. Может потребоваться и поручитель – резидент данной страны.

Проще, если требование сводится к тому, чтобы заемщик должен являться клиентом данного банка в России. Для этого обычно бывает достаточно письма из вашего банка и копии контракта с вашим работодателем. Реже иностранные банки проверяют заемщика на «благонадежность». Обычно финансовое состояние им не интересно – важно, чтобы был первоначальный взнос не менее 10% .

Банки, которые представлены в РФ или российские банки за рубежом предложат более выгодные условия или потребуют меньше документов, поскольку риски в этом случае меньше, если «гражданство» клиента и банка совпадают, – отмечают в «Инвесткафе». Также очень желательно для получения кредита в иностранном банке заранее обратиться в дочернее предприятие этого банка в России заручиться его поручительством.

Приоритетные цели

Ипотечные кредиты – самые распространенные займы российским гражданам за границей. Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном, что брать ипотечный кредит на покупку гораздо выгоднее в зарубежном банке той страны, в которой приобретается недвижимость. По данным ИК «Финам», на середину прошлого года средняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам в странах Евросоюза и США составляла 3,5%-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60%-80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам были в Финляндии, чуть выше – в Израиле, они составляли 3,1%-3,8% и 3,5%-4,5% годовых. Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки, в среднем – 3,1%-5% годовых. По данным агентства Gordon Rock, страны, в которых легче получить кредит: Великобритания, Германия, Испания, Кипр, Франция, Израиль. Схожие мягкие условия за рубежом распространены и для автокредитования – ставки не превышают 4% . Ставки по потребкредитам чуть выше – от 5%-7% годовых.

А с недавних пор иностранные банки стали кредитовать малый и средних российский бизнес. Поскольку основать компанию за рубежом намного быстрее и дешевле, чем в России, а юридическим лицам доверяют больше, многие предприниматели намеренно едут из России для получения кредита на развитие собственного бизнеса. В последнее время такая практика нашла распространение в Китае, где российские бизнесмены инвестируют в технологический, производственный и торговый сектор. Ставки по кредитам в КНР ниже, чем в среднем в РФ приблизительно в 2,5 раза.

Популярность кредитования в зарубежных банках все возрастает по причине низкой процентной ставки и лояльных условий предоставления займов, а также из-за повышенной надежности финансовых структур. Взять кредит за границей несложно, достаточно только, чтобы потенциальный клиент соответствовал требованиям выбранного им банка.

Кредитование за границей: особенности и преимущества

Многие зарубежные банки предлагают выгодное кредитование, предусматривающее следующие преимущества:

невысокая процентная ставка, составляющая, как правило, до 6%;
более высокая надежность банков;
гибкие условия кредитования.

Все европейские банки предъявляют значительные требования к потенциальным заемщикам. Так, обязательно наличие выписки из кредитной истории, которая для получения положительного ответа должна быть достаточно хорошей.

Кроме того, обязательно иметь справку об уровне дохода клиента. Дополнительным преимуществом можно считать наличие трудового договора в той стране, где будет оформляться кредитный договор.

Каждая из стран имеет собственные особенности кредитования. Так, итальянские банки дают возможность кредитования преимущественно клиентам, имеющим вид на жительство в их стране. Банки Франции более лояльны к гражданам других стран и предоставляют кредиты с меньшими требованиями. Есть возможность кредитования и в кипрских банках, которые в отличие от большинства греческих и немецких финансовых организаций дают возможность кредитования практически всем желающим.

Важно знать, что большинство зарубежных банков требуют внесения первоначального взноса, составляющего от 10 до 30 процентов от общей суммы кредита.

Процедура кредитования за границей

Чтобы взять кредит за границей, вначале нужно выбрать подходящий банк, который согласится на кредитование иностранцев.

Если потенциальный заемщик планирует взять кредит на приобретение недвижимости или совершение какого-нибудь другого дорогостоящего приобретения, желательно заручиться помощью специализированной компании, занимающейся операциями с недвижимостью в этой стране.

Еще один вариант взять кредит за границей - сразу обратиться в выбранный банк. Все процедуры подачи заявки и предоставления требуемых документов за границей стандартны и схожи с российскими реалиями.