При образовании долга по кредитным обязательствам возникают ситуации, когда вернуть переданные заемщику средства можно только через суд. Между тем существует установленный законом срок, в течение которого возможна подача иска. Если в отношении обычного кредита с выдачей наличных точка отсчета фиксируется в пунктах договора с момента окончания периода кредитования, то срок давности по кредитной карте определяется с учетом множества нюансов.
Порядок установления срока давности
Существует стандартный срок исковой давности, который применяется в отношении долговых обязательств перед банком. Он составляет 3 года, однако законом предусмотрена возможность продления периода, когда банк может заявлять свои требования о возврате через суд.
Термин «исковая давность» разъясняется статьей 196 ГК как временной отрезок, в течение которого кредитор имеет право в судебном порядке потребовать выплаты долга. Статьей 200 ГК РФ начало срока давности определяется датой истечения действия договора. Начало отсчета может быть изменено, если банк выдал заем с правом востребования и сообщил должнику о необходимости полного закрытия кредитной линии. Кроме того, закон дает возможность продлить данный период при наступлении определенных обстоятельств.
Особенности определения
Следует разграничить понятия «срок исковой давности по кредиту» и «выдача самих средств». Ни продолжительность кредитования по договору, включая экспресс-займы, ни время, прошедшее с момента получения денег, не влияют на давность. Основополагающее значение будет иметь установленный и подтвержденный факт контактирования заемщика с кредитором на предмет возврата долга.
Суды первой инстанции также могут принять в качестве точки отсчета дату окончания кредитных отношений по договору. Подобные решения могут оспариваться в высших судебных инстанциях путем подачи апелляции. Однако срок исковой давности по кредитным картам определяется по-другому. Так как кредитка не имеет строго определенного срока окончания кредитования, невозможно применить общую схему определения.
Общее правило, по которому устанавливается срок исковой давности по кредитной карте, связано с днем внесения последнего платежа от заемщика. В стандартных условиях банк направляет первое требование о закрытии кредитной линии спустя 90 дней с момента последнего взноса. Срок давности будет действовать в течение трехлетнего периода после официального контакта между сторонами. Карточка, по которой не было внесено ни одного платежа в счет погашения, будет определяться по дню снятия средств с кредитного счета.
Тонкости процедуры определения давности
Чтобы избежать разночтений, давность следует определять со дня вручения заемщику заказного письма от кредитора с требованием полного возврата долга с процентами до истечения срока кредитования.
Следует отметить, что передача долга другой организации не повлияет на период, оставшийся до истечения срока давности.
Для продления могут быть использованы следующие обстоятельства:
- Каждый случай общения с заемщиком для кредитора обнуляет срок, позволяя в течение следующих 3 лет рассматривать дело в суде.
- Заявление о рефинансировании/реструктуризации, поступившее от заемщика, также продляет время, отводимое для подачи иска.
- Любой взнос по уплате долга даже на самую незначительную сумму, также продляет срок.
- Применение льготных каникул, полученных заемщиком от банка, также ведет к обнулению давности.
- Факт подтверждения заемщиком уведомления с требованием к погашению.
- Записанная телефонная беседа сотрудника банка с должником.
Длительность периода, в течение которого кредитор сохраняет право истребования долга через суд, кроме пересмотра отправной точки отсчета, не может меняться, независимо от типа договора и его условий.
Даже, если кредитный договор имеет пункты, определяющие, какой срок исковой давности установлен между сторонами, подобная договоренность по соглашению сторон признается ничтожной.
Для оспаривания давности со стороны кредитора потребуется документальное подтверждение факта общения с клиентом. К таким случаям не могут быть отнесены ни простые посещения заемщика отделения (без обсуждения темы погашения кредита), ни телефонная беседа (если она не записана).
Причиной для приостановления периода возможной подачи иска в суд может стать одна из следующих ситуаций:
- Форс-мажорные обстоятельства, при которых подача иска со стороны кредитора стала невозможной (стихийные бедствия, забастовки, военные операции).
- Введение моратория представителями власти.
- Срочная служба заемщика в ВС РФ на весь период.
При подаче документов в суд клиент, допустивший множественную просрочку, должен обратиться в суд с ходатайством об окончании срока давности. Если суд установит обстоятельства, допускающие признание истечения срока давности, все требования к заемщику будут сняты в судебном порядке. Время для подачи ходатайства – период ведения судебного процесса.
Если должник не может присутствовать в суде сам, он может ходатайствовать через своего представителя на основании нотариально заверенной доверенности. Если этого не сделать, суд не станет определять срок исковой давности кредитки, что увеличивает шансы кредитора на положительное решение по делу. Таким образом, для признания срока предъявления претензий по долгу истекшим обязательно требуется заявление со стороны клиента-должника.
- Клиенту не рекомендуется отвечать на звонки из банка, принимать уведомления от кредитора. Данная мера возможна только, если невозможность полного возврата долга банку для заемщика очевидна. Следует учесть, что впоследствии ни одна солидная кредитная контора больше не предоставит заем клиенту с «подмоченной» репутацией.
- Когда период действия права на судебное разбирательство истек по вине сотрудников банка, они могут продолжать беспокоить должника по телефону в надежде вернуть одолженные кредитором средства. Если заемщик имеет сомнения относительно правомочности подобного требования, рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом.
- Активные агрессивные действия коллекторов можно пресечь путем обращения в полицию. Заявление в прокуратуру поможет установить незаконность мер, предпринимаемых коллекторами. Если коллекторское агентство поймет, что должник хорошо оповещен о своих правах и знает о возможности признания срока давности истекшим, оно перестанет беспокоить бывшего клиента банка.
- По закону истечение периода давности не запрещает банку общаться с клиентом на предмет получения долга. В таком случае гражданин вправе отозвать свои персональные данные, передав банку официальное заявление.
Закон однозначно определяет, есть ли срок исковой давности, даже когда кредитор долгое время не беспокоит должника. Опасность бездействия банка заключена в том, что кредитор намеренно выжидает, когда сумма пени и штрафов по просроченным платежам станет существенной, а лишь затем обращается в суд с законным требованием. Если срок давности еще не истек, шансы на вынесение вердикта в интересах банка велики. Допуская просрочку и накапливая долги постепенно, клиент должен помнить о жестких мерах, которые впоследствии может применить банк, действуя через свою юридическую службу.
Если судья посчитает, что заемщик изначально имел намерение обмануть банк, получив кредитные средства и не планируя возврата, приговор в отношении должника может быть суровым. Шансов получить прощение по долгам у тех, кто намеренно обманул банк, практически нет. В дальнейшем решение судьи передается на исполнение приставам, которые накладывают арест на имущество виновного гражданина с дальнейшей его реализацией в счет уплаты долга.
Различные кредитные организации по-разному подходят к вопросу истребования долга. Каждый из банков имеет свои инструменты воздействия и схемы работы с должниками. Зная особенности отношения к должникам, можно заранее подготовиться к возможным последствиям и исключить негативные для себя сценарии, если срок исковой давности по кредитной карте не истек.
Следующая таблица содержит сводную информацию об отношении банков к должникам.
| Название банка | Действия в отношении должников |
| Сбербанк | Первая просрочка не станет поводом для обращения в суд. Предусмотрена возможность предоставления отсрочки (кредитных каникул) или реструктуризации |
| ВТБ24 | Различные уступки заемщикам с просроченной задолженностью, если причина образования долга расценена банком как уважительная. Злостным неплательщикам направляют уведомление с требованием полного закрытия долга и обращаются в суд |
| Тинькофф Банк | При отсутствии оплаты организация решает вопрос с должником в суде в течение трехлетнего срока |
| Восточный экспресс банк | Решает вопросы с задолженностью в судебном порядке. В случае злостного уклонения от обязательств долг заемщика может быть передан в коллекторское агентство |
| ОТП Банк | При обращении в суд для истребования долга банк исходит из стандартного срока давности – 3 года |
Все российские кредитные организации стараются решать вопросы с должником до того, как истечет исковая давность. В качестве инструментов воздействия могут быть выбраны устные уведомления по телефону, заказные письма с требованиями досрочного погашения, а также передача задолженности по кредиту коллекторским агентствам. При рассмотрении дела заемщика в суде, а также его ходатайства о признании исковой давности истекшей решающее значение будет иметь отношение плательщика к своим долговым обязательствам.
Имеет некоторые особенности, было решено написать отдельную статью, дабы здесь ответить на все вопросы вкратце, со ссылками на нормативные акты. Все вопросы, которые здесь будут заданы придуманы непосредственно нами, поэтому, если у вас появится еще какой-либо вопрос, то смело пишите в комментариях. Вопрос 1. Какими нормативными актами (законами) регулируется исковая давность и ее срок? Где можно прочитать об этом? Ответ: Самое основное - Глава 12 Часть 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Статьи 195-208 включительно. Остальные нюансы более детально расписаны в Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №18 от 15 ноября 2001 г. и Постановлении Верховного Суда России №15 от 12 ноября 2001 г. под названием "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности." (Далее по тексту статьи Постановление) Вопрос 2. Каков срок исковой давности для кредитных дел? Ответ: Для всех договорных отношений, связанных с кредитами, применяется общий срок исковой давности, который составляет 3 года и закреплен в части 1 статьи 196 ГК РФ. Вопрос 3. Если срок давности истек, значит ли это, что я не могу подать в суд на банк, а банк не может подать в суд на меня? Ответ: Нет, в суд вы и банк можете подать в любой момент, даже, если срок исковой давности уже прошел. О применении срока исковой давности в суде ОБЯЗАНА заявить сама сторона! Иначе суд продолжится, и дело будет рассмотрено по существу. Это закреплено в части 2 статьи 199 ГК РФ. Вопрос 4. Может ли суд сам без меня применить срок исковой давности или указать мне на то, что срок исковой давности истек? Нет, он не имеет право на это. Суд рассматривает дело по существу, не оказывая юридических консультаций, и не помогая ни одной из сторон, иначе нарушается принцип равенства перед судом. Если сторона не заявляет об истечении срока исковой давности до принятия решения, то решение будет принято в обычном порядке. Вопрос 5. Может ли банк в договоре изменить срок исковой давности в угоду себе, например, сократив его? Ответ: Написать то он может в договоре все что угодно, но такой пункт в суде легко и просто признается недействительным, поскольку срок исковой давности и порядок его исчисления не могут быть изменены соглашением сторон (статья 198 ГК РФ) Вопрос 6. Может ли третье лицо или специалист Роспотребнадзора заявить о пропущенном сроке исковой давности по делу, имеет ли такое заявление юридическую силу? Ответ: Такое заявление не имеет юридической силы. Как уже отмечалось ранее, только сторона должна заявлять о том, что срок исковой давности прошел. В том же Постановлении в пункте 4 добавлено следующее: "В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности. Поэтому судам необходимо иметь в виду, что заявление о пропуске срока исковой давности, сделанное третьим лицом, не является основанием для применения судом исковой давности, если соответствующее заявление не сделано стороной по спору. Заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности)". Вопрос 7. При подготовке дела к судебному разбирательству имеет ли право судья запрашивать доказательства или спрашивать объяснения по поводу пропуска срока исковой давности? Ответ: Нет, такие моменты противоречат п.3 Постановления, где четко сказано, что: "При подготовке дела к судебному разбирательству судья не вправе предлагать какой-либо из сторон представлять доказательства или давать объяснения (в том числе в определении судьи о подготовке дела к судебному разбирательству), связанные с пропуском срока исковой давности." Вопрос 8. Что если при подготовке к судебному заседанию я как сторона по делу (истец или ответчик) упоминаю о пропуске срока исковой давности, что тогда должен сделать судья? Ответ: Если вы как сторона по делу упоминаете на подготовке к судебному заседанию о пропуске срока исковой давности, то тогда судья вправе у вас запросить доказательства, которые бы подтвердили тот факт, что срок исковой давности по данному делу прошел. На это он имеет право только после того, как вы сами об этом упомянете. Доказательства могут быть затребованы, дабы не затягивать и не переносить дело на следующем заседании (п.3 Постановления). Вопрос 9. Могу ли я устно заявить о пропуске срока исковой давности в суде, или мне нужно писать об этом письменно, и если да, то где взять образец? Ответ: Законодательно нигде не предусмотрен момент письменного закрепления заявления о пропуске исковой давности. Хорошо бы этот момент, как и любой другой в судебном деле, закрепить письменно, НО, никто не запрещает вам это сделать устно. Исходя из прав, которыми вы обладаете согласно статье 35 ГПК РФ , ваши ходатайства и заявления, могут быть как письменными, так и устными. Этот момент весьма важен и весьма полезен для простого гражданина, поскольку он не позволяет ненужным бюрократическим моментам влиять на суть дела. Если у вас есть весомые аргументы и доказательства, то неважно письменно или устно они оформлены. И те и другие имеют равную силу, и те и другие принимаются судом. Возвращаясь к моменту письменного закрепления о пропуске срока исковой давности, обычно такой момент указывается в отзыве на исковое заявление. Не стоит ничего усложнять и пытаться найти какие-либо "правильные" образцы документов. В таких вещах все проще, главное изложить суть и сослаться при этом на статьи действующих законов или пункты постановлений. Вопрос 10. Если я плачу кредит каждый месяц определенными, равными (аннуитетными) платежами, могу ли я оспорить каждый платеж, и как применяется срок исковой давности к каждому платежу? Ответ: Да, вы можете оспорить каждый платеж, а срок исковой давности в таких случаях считается для каждого платежа в отдельности. Если некоторые платежи и вышли за срок исковой давности, то ни в коем случае не стоит отчаиваться, поскольку оставшиеся можно оспорить. Нормативно это закреплено в пункте 10 Постановления. Вопрос 11. Директор коллекторского агентства был назначен всего год назад, и теперь они ссылаются, что срок исковой давности начал свой отчет с момента его назначения? Верно ли это? Ответ: Нет. Срок исковой давности начинается с момента, когда юридическое лицо узнало или объективно должно было узнать, что его права нарушены. Не имеет никакого значения кто был и кто стал его директором. Указанный довод не является даже поводом для перерыва течения срока (пункт 13 Постановления). Вопрос 12. Банк передал мою задолженность по договору цессии, и теперь коллекторы звонят и говорят, что срок исковой давности начинается ни с момента, когда права банка были нарушены, а когда они "купили долг". Так ли это? Ответ. Нет. Согласно статье 201 ГК РФ цитата: "Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления". Важно понять, что как только вы решили не иметь дел с банком во внесудебном порядке и перестали ПОЛНОСТЬЮ платить (это важное и нужное условие, все недоплатежи, все по чуть-чуть не начинают СИД, вы сами у себя забираете возможность), срок исковой давности начал свой отчет для этого аннуитетного платежа. Неважно кому ваш, говоря словами коллекторов и работников банка, долг "продали" или передали, срок исковой давности не приостанавливается и не останавливается. Это проблемы коллекторского агентства при "покупке долга" узнать каков срок неоплаты. Чем он больше, тем цена долга меньше для коллекторов, но и шанс, что они ничего по суду не взыщут, поскольку СИД (срок исковой давности) ушел прошел возрастает в разы. Вопрос 13. Прерывает ли судебный приказ срок исковой давности или нет? Ответ: Да, он прерывает срок исковой давности, об этом четко написано в абзаце 3 пункта 15 Постановления, а именно: "Поскольку судебная защита права кредитора по требованию о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории (глава 11.1 ГПК РСФСР), подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 125.2 - 125.5 ГПК РСФСР, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям." Не стоит обращать внимание на ГПК РСФСР, суть от этого не изменилась, просто само Постановление было принято задолго до принятия ГПК РФ, однако суть судебного приказа в качестве прерывающего СИД осталась. Вопрос 14. Я знаю, что есть ряд моментов, которые приостанавливают течение срока исковой давности, а также есть ряд обстоятельств, которые могут восстановить срок исковой давности. Распространяют ли они на юридическое лицо? Ответ. Восстановление срока исковой давности для юридического лица не предусмотрено, об этом указано в другом более раннем Постановлении Пленумов ВАС и ВС РФ от 28 февраля 1995 года №2/1. В последнем абзаце сказано: "Судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска." Для обычного гражданина, как вы верно отметили, существуют обстоятельства, которые приостанавливают течение срока исковой давности (статья 202 ГК РФ), а также есть возможность согласно статье 205 ГК РФ восстановить срок исковой давности, чем можно воспользоваться, ведь попытка не пытка. Если суд сочтет, что обстоятельства были неуважительными, то при заявлении со стороны банка о применении срока исковой давности, рассматривать будут только те платежи, которым 3 года и менее. Вопрос 15. Прерывают ли СИД письма от банка как заказные, так и простые о задолженности? Ответ. Нет, не прерывают. То, что отправляют вам, неважно в плане срока исковой давности. Важны лишь ваши действия. Если вы отправляете письма, вот тогда могут быть в суде проблемы, поскольку, если юристы ни совсем глупые у банка, а работа скоординирована, то они как минимум попытаются в суде обосновать, что вы присылали им письма, а значит прервали СИД. Вопрос 16. Если у меня три кредита (потребительские, карта, автокредит) в одном банке, как рассчитывается срок исковой давности, для всех один, или для каждого отдельно? Ответ. Неважно сколько у вас кредитов. Неважно какие они: автокредит, ипотека, потребительский, карта. Неважно в одном банке они или в разных. Для каждого кредита рассчитывается свой ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ СИД, поскольку дата первого платежа, так же как и дата последнего платежа по кредиту индивидуальна. Более того, важно понимать, что СИД рассчитывается не только для каждого кредита, но и индивидуально для каждого платежа по нему!!! Как только в день, когда вы должны были внести очередной платеж, вы этого не сделали, со следующего дня начинает свой срок СИД в три года. Через три года, если банк не подал на вас в суд, или не было судебного приказа , то этот платеж уже не может быть взыскан по суду, но ТОЛЬКО, если вы укажете в суде, что для него истек СИД . Тоже самое и для каждого последующего платежа. С момента наступления даты его выплаты, если вы не заплатили, начинается СИД.
1. В 2009 году в сентябре мною через курьера была оформлена кредитная карта Тинькофф банка, в 2010 я её погасила. В марте 2019 года ООО Феникс (коллекторское агентство) подало на меня в суд о возмещении почти 26000 рублей! УЗНАЛА Я ОБ ЭТОМ ИЗ ГОСУСЛУГ, ПОЕХАЛА ВЫЯСНЯТЬ ПО ПРОШЛОМУ МЕСТУ ПРОПИСКИ, ТАК КАК ПРОПИСАНА Я В ДРУГОМ МЕСТЕ УЖЕ БОЛЬШЕ ТРЕХ ЛЕТ! Там же написала возражение на отмену решения суда, по причине того, что меня не уведомили, того, что прописана в другом месте и того, что кредитором закрыт договор ещё в 14.02.2011 года! НО Я НЕ УЧЛА СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ! ЕСТЬ ЛИ ТАКОЙ? КАК МНЕ ДОПОЛНИТЬ ВОЗРОЖЕНИЕ ЕЩЁ И ПО ПРИЧИНЕ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ? Поясню: меня никто не разыскивал, не уведомляли о задолженности все эти годы!
Юрист
Медунов С.К.,
14807 ответов,
5603 отзывa,
на сайте с 13.10.2010
1.1. Судимся с фениксом давайте объединяться обратитесь в раздел личных сообщений.
2. Умер свёкр. От него остались в наследство: квартира (стоимость 5 млн по кадастру) и 800 тысяч долг по кредитной карте. Открыто наследственное дело в установленный законом срок. Значит, реализовать квартиру не представляется возможным. Вступать в наследство планируем после 3 хгодового истечения срока исковой давности, который не восстанавливается судом по искам банка к наследнику. Коллекторы не занимаются мёртвыми, да и в принципе более 4 месяцев не могут работать по задолженности. Соотвественно, долг уже платить не нужно будет?
Юрист
Кочетков А. В.,
5971 ответ,
3587 отзывов,
на сайте с 24.04.2018
2.1. Через 3 года квартира свекра будетпризнана выморочным имуществом и перейдет к гос-ву. Для вступления в наследство существует 6 мес. срок, но никак не 3 года.
Юрист
Попов Н.А.,
13474 ответa,
3361 отзыв,
на сайте с 28.11.2010
2.2. Странно. Наследственное дело открыто и вступать в наследство планируем через три года. Раз подали заявление о принятии наследства, то и долги наследодателя придется оплачивать.
Сергей Юный Бармалейкин,
15866 ответов,
854 отзывa,
на сайте с 25.10.2011
2.3. Вы фактически приняли наследство и к вам вправе предъявлять претензии как по оплате ЖКХ, так и кредитор. Оплата долга в пределах принятого наследства.
Юрист
Москвичев А. В.,
2994 ответa,
1649 отзывов,
на сайте с 28.02.2016
2.4. Татьяна,
Если открыто наследственное дело, то Вы заявление о принятии наследства подали, а, значит, наследство приняли.
Соответственно, приняли и обязательства наследодателя.
Потянуть с оформлением имущества в надежде, что банк пропустит срок - идея здравая, так случается довольно часто.
Но не забывайте, что претензии к Вам могут быть предъявлены уже сейчас.
Кроме того, претензии можно предъявить к наследственному имуществу.
3. (не прочитано).
Добрый день! Подскажите пожалуйста, как правильно поступить. Банк Связной (а теперь ИнвестКредит Финанс) требует у меня через суд вернуть долг по кредитной карте, которую я брала в августе 2012 году на срок 3 года. Судеб. Приказ о том, что я должна выплатить долг от 7.03.2019 г. Я написала ходатайство о восстановления срока для подачи возражения и само возражение на отмену суд. приказа. Сегодня слушание моего дела по отмене суд. приказа. Мой вопрос: что и как правильно говорить на суде, чтоб отменили суд. приказ. Писать ли заявление о пропуске истцом срока исковой давности или сказать об этом устно?
Юрист
Колковский Ю.В.,
100658 ответов,
46975 отзывов,
на сайте с 05.07.2015
3.1. Можете заявить об этом устно.
4. Было решения суда. Коллекторы обратились в суд на взыскания с меня сумму по кредитной карте. Срок исковой давности у банка давно истек. Последняя переписка была с банком аж 2014 году. Тут появляется коллекторская компания подает на меня в мировой, потом в районный причем совсем не в тот районный по которому я нахожусь а совсем в другой район и пишут что рассмотрели дело без их присутствия.. 3 раза я ходила в суд районный, и суд вынес решения отказать. Коллекторам ввиду СИД. Тут коллекторы пишут апелляцию и опять пишут рассмотреть дело без их участия. Они находятся в Москве а я В другом городе 1500 тыс. км. от Москвы. Хотя представительство этого банка есть в нашем городе и юротдел есть.
Прошло первое заседания я конечно там присутствовала мне толком ничего не дали сказать. А только перенесли заседания мотивируя это тем что банк не предоставил достаточно документов для рассмотрения То есть выписки. У меня. От 2014 года имеется выписки и на тот же момент я им писала заявления. Что нет возможности оплачивать долг и прошу банк подать на меня в суд. С тех пор ни каких бумаг и писем я не получала разговоры не вела. Но вот объявились коллекторы и таскают меня. Я не пойму позицию судей. Ну конечно я могу понять. Но юридически. Ни как. Они не предоставили они идут на таран просто от балды. Простите за грубость. Завтра заседания. Как себя вести. Подскажите пожалуйста.
4.1. Вы вправе представить свои возражения на апелляционную жалобу исходя из доводов, представленных в жалобе.
"Суд вынес решение в пользу ответчика по иску Сбербанка о взыскании задолженности по кредитной карте"
7. Ситуация следующая, узнал о вдруг возникшей задолженности по кредитному договору на сайте судебных приставов. Кредитный договор от июля 2008 года, истек в июле 2012 года, далее он был продан коллекторам, о чем я узнал только сегодня, так как коллекторское агенство получило судебный приказ от мирового судьи в июле этого года, на основании чего было возбуждено исполнительное производство в Волгоградской области, сам проживаю в Москве, в волгоградской области не прописан с 2014 года.
Как раз оказался в гостях в отпуске в этом самом месте, дабы избежать негативных последствий от ФССП, я решил посетить местное отделение и получить на руки копию исполнительного листа и копию судебного приказа. Как только я получил требуемые документы я отправился в местного отделение Мирового суда где и был выписан судебный приказ по моему делу, я объяснил "моему" мировому судье что узнал о своей "задолженности" на сайте ФСПП, что не получал никого уведомления о явке в суд на заседание в июне 2019 года так как более пяти лет прописан / зарегистрирован в другом регионе, и том что не согласен с решением суда и заявленной в иске задолженности по древнему кредитному договору, она согласилась с моими доводами, и я написал заявление о восстановлении срока и об отмене судебного приказа, заявление было принято, зарегистрировано, и получена копия о принятии к рассмотреню. О судебном заседании меня известят, рассмотрят в моё отсутствие и вышлют " вердикт " по адресу регистрации.
После, я дурак отнес копию в службу судебных приставов, и буквально через час с моей банковской карты судебный пристав списала последние 3 тысячи рублей, карта заблокирована теперь банком пока не спишут все деньги в погашении задолженности, хотя я просил пристава не предпринимать каких либо действий до нового решения суда.
Вопрос: после отмены судебного приказа и отмены исполнительного производства, могу ли я применить срок исковой давности по данному взысканию и на каком этапе, при отмене судебного приказа на судебном заседании, или это можно сделать только в суде высшей инстанции по моему иску, или дожидаться очередного иска от коллекторского агенства в суде высшей инстанции, и уже там пытаться применять срок исковой давности, и возможно ли это в моей ситуации.
И не прервала ли судебный пристав срок исковой давности сняв с моей карты 3000 рублей в счёт погашения задолженности, ведь я лично не переводил 3000 в счет, не могут ли это в дальнейшем расценить как мои действия по признанию долга?
Спасибо!
Юрист
Кабанин С. В.,
80 ответов,
46 отзывов,
на сайте с 15.10.2019
7.1. После отмены судебного приказа вы можете написать заявление о повороте решения суда. На основании этого решения взыскатель должен будет вернуть взысканные в его пользу денежные средства.
Если после отмены суд приказа взыскатель заявит свои требования в исковому производстве можете заявить ходатайство о пропуск срока исковой давности если он был пропущен на момент вынесения суд приказа.
8. В 2004 году была оформлена кредитная карта, в 2012 году прекратил вносить платежи. В январе 2013 года был вынесен судебный приказ, который был отменён, в январе 2013 банк направляет исковое заявление в суд, но в суд не является в итоге заявление оставлено без рассмотрения, в сентябре 2019 года суд опять подаёт иск по тем же требованиям, как рассчитать срок исковой давности?
Юрист
Сакунова Ю.А.,
53531 ответ,
23468 отзывов,
на сайте с 10.02.2010
8.1. Три года от даты подачи иска, то есть от сентября 2019 г.
Адвокат
Баранов М.А.,
7944 ответa,
3761 отзыв,
на сайте с 27.11.2009
8.2. С момента оставления заявления без рассмотрения отсчитывайте 3 года.
Юрист
Уварова С. И.,
380 ответов,
231 отзыв,
на сайте с 01.09.2019
8.3. Добрый вечер, Василий! Согласно п. 10 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС от 12, 15 ноября 2001 года номер 15/18 " О некоторых вопросах, связанных с применение ГК РФ об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Отсчёт СИД начинайте с даты последнего внесенного Вами платежа по кредиту, то есть с даты фактического признания Вами долга. Готовьте Возражение и заявляете пропуск СИД. На практике работает.
Также обращаю Ваше внимание, что в приказном производстве последствия пропуска срока исковой давности не применяются.
12. Помогите разобраться со сроком исковой давности. 28.11.2013 года была выдана кредитная карта. Последняя операция совершенная мною по снятию была 15.04.2016. В сентябре 2017 года был вынесен судебный приказ, который в последствии мной отменен. 18. 09.2019 банк обратился в суд в порядке упрощенного производства. С какого момента исчисляется срок исковой давности.
Юрист
Кудрин О. Э.,
15129 ответов,
8098 отзывов,
на сайте с 20.03.2015
12.1. Добрый день.
Ошибка полагать, что СИД начинает течь с момента последнего платежа. Это не так!
Вам нужно писать свое возражение на исковое заявление. Практически всегда МФО или банк предоставляет в суд завышенный расчет задолженности. Судья не будет его проверять, судье это не нужно! Вы должны предоставить в суд свой контррасчет задолженности. Как правило, можно существенно снизить сумму. Кроме того, нужно посчитать, возможно какие-то периоды попали под срок исковой давности.
Юрист
Боголюбов А. А.,
19237 ответов,
12726 отзывов,
на сайте с 22.07.2017
12.2. С момента последнего платежа и общее правило, по которому устанавливается срок исковой давности по кредитной карте, связано с днем внесения последнего платежа от заемщика.
После отмены судебного приказа Вы можете направить в суд заявление о повороте исполнения судебного приказа для возврата удержанных с Вас денежных средств.
"Как выиграть суд у банка по кредиту – дело на 5,6 млн руб."
"Как отменить решение суда по делу о взыскании задолженности по кредитному договору"
"Как выиграть суд у банка по кредиту – дело на 5,6 млн руб."
"Как отменить решение суда по делу о взыскании задолженности по кредитному договору"
26. Сложилась такая ситуация... кредитная карта от Совкомбанка, взята в феврале 2012, не было оплаты аналогично в декабре 2012... подали мировому судье на приказ в июле 2019, отменил, сейчас вот боюсь, что будет иск:) Взял выписку из БКИ Эквифакс, где хранится моя кредитная история. Согласно самому Совкомбанку (который им предоставляет сведения), у меня просрочка более 7 лет. Есть ли у меня возможность при случае иска оправдаться по исковому сроку давности? При условии, что мною утерян договор с ними (всмысле печатный вариант) ? подойдет ли выписка из БКИ?
Юрист
Ворончихин Д. А.,
7230 ответов,
4632 отзывa,
на сайте с 14.11.2018
26.1. Если они подадут в суд, должны будут туда предоставить договор, сроки давности по идее у вас прошли, можно будет писать возражения.
Юридическая фирма
ООО "Томская сюрвейерская компания",
168 ответов,
78 отзывов,
на сайте с 30.07.2019
26.2. Добрый день. Да, срок исковой давности прошел. Но надо смотреть договор - условия Вашего возврата т.е. установить дату до которой Вам надлежало погасить задолженность - вот с этой даты и отсчитывается срок. Плюс надо смотреть гасили ли Вы что то в период задолженности.
Вам лучше обратиться к юристу для правильной подготовки возражения.
27. С какой даты начнет исчисляться срок исковой давности по кредитной карте, если последний платеж был внесен 18.04.2014? Какая статья ГК это прописывает?
Юрист
Степанов А. Е.,
35394 ответa,
23838 отзывов,
на сайте с 21.07.2017
27.1. Как раз с момента последнего платежа и будет исчисляться срок исковой давности - три года. У Вас он уже вышел.
С уважением.
Юрист
Козырев П. А.,
2309 ответов,
1529 отзывов,
на сайте с 22.01.2019
27.2. Срок исковой давности составляет 3 года с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении его прав, со. 196,200 ГК РФ, т.е. с момента последнего платежа. Однако сам суд сроки не применяет, только по Вашему письменному, аргументированно у заявлению.
С уважением!
28. Дело такое:
Имел кредитную карту, но в силу сложившихся обстоятельств, в январе 2016-го года больше не смог выплачивать по ней. Когда обстоятельства прекратились, уже было непонятно кому платить, банк продал долг, наверное, во все существующие агентства по сбору задолженности. Решил подождать обращения в суд, чтобы стало ясно, кому выплачивать.
Сегодня на работу пришло постановление о взыскании с невероятной суммой, в 4 раза превышающей размер основного долга. Платить согласен, но не такую сумму. Да и срок исковой давности, как я полагаю, уже вышел. Ведь прошло более 3-ех лет. Что мне делать?
Юрист
Садыков И. Ф.,
49431 ответ,
26528 отзывов,
на сайте с 11.10.2017
28.1. На работу скорее всего пришло постановление пристава. А в отношении Вас скорее всего вынесен скорее всего судебный приказ (ст.121-130 ГПК РФ). Вам нужно получить его и отменить путем подачи заявления об отмене в течение 10 дней послу получения. Когда подадут иск, заявите возражения, а также ходатайство о снижении неустойки и штрафных санкций ввиду их несоразмерности нарушенному обязательству со ссылкой на ст.333 ГК РФ.
Юрист
Калашников В.В.,
188666 ответов,
61684 отзывa,
на сайте с 20.09.2013
28.2. Надо сначала отменит судебный приказ, подать заявление.
Потом в суде попросить применить срок давности (ст. 196 ГК РФ)
Т.е. после отмены приказа Вас должны будут вызывать в суд.
И там принять к сведению Ваше заявление.
Но учитывайте, что срок применяется по каждому платежу отдельно. Т.е. надо посчитать три года по каждому.
28.3. Не факт, что срок исковой давности прошел. Обратитесь к судебным приставам, изучите материалы исполнительного производства. Там будет судебный приказ или судебное решение. Судебный приказ в любом случае можете отменить, ст.129 ГПК РФ написав обычные возражения судье. Если подадут уже иск на Вас тогда будете возражать в том числе и по мотиву пропуска срока, если он прошел. Срок исковой давности 3 года, ст.196,200 ГК РФ начинает течь с момента когда кредитор узнал о нарушении своих прав (когда прошла просрочка)
Юрист
Шабанов Н. Ю.,
20164 ответa,
9651 отзыв,
на сайте с 23.03.2017
28.4. Здравствуйте, в отношении Вас был вынесен судебный приказ ГПК РФ ст.121, если Вы его не получали по уважительной причине необходимо его получить в суде и подать на него возражение в возражении указать, что приказ не бул доставлен на почту. После получение возражения судья должен отменить приказ, если посчитает уважительной причину его неполучения Вами ГПК РФ Статья 129. Отмена судебного приказа
Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. После отмены приказа взыскатель имеет право подать исковое заявление в суд. В процессе рассмотрения дела заявите о пропуске срока исковой давности и применении последствий пропуска ГК РФ ст.199. Также выдвините свои возражения на исковые требования взыскания, в том числе по размеру требуемой суммы долга.
Адвокат
Козлов С. С.,
2572 ответa,
1447 отзывов,
на сайте с 02.05.2019
28.6. Здравствуйте! Смотрю тут отвечающие Вам юристы кое что упустили. Поскольку я на практике занимался этими вопросами могу пояснить следующее. Да действительно - в отношении вас вынесен был судебный приказ. Это происходит без рассмотрения дела в судебном заседании. Его копию присылали на ваш адрес, но так как вы его не получили в течении недели - он считается врученным вам. Теперь Вам надо явиться в судебный участок по вашему месту жительства и получить копию судебного приказа. После этого пишите на него возражения, просите отменить (ст. 128-129 ГПК РФ). Отдельно пишите и прикладываете заявление о восстановлении пропущенного срока для подачи заявления об отмене приказа (ст. 112 ГПК РФ). В заявлении укажите причину - во первых пропущен срок исковой давности и во вторых - т.к. ранее не получал - не приходило по почте ничего, а получил только сейчас. Все это подаете мировому судье, который его вынес. Мировой судья примет решение об отмене приказа (ст. 130 ГПК РФ) и отзовет его с исполнения. Затем возможно к вам предъявят заявлен е о взыскании в исковом порядке - также заявите возражения сославшись на пропуск срока исковой давности ст. 196-200 ГК РФ. И потом можно спать спокойно. Удачи Вам.
Адвокат
Докин Ю.В.,
504 ответa,
263 отзывa,
на сайте с 16.04.2010
28.7. В документах от пристава будет указано на основании чего возбуждено исполнительное производство: на основании приказа или судебного решения. Там будет указан номер дела.
Если был приказ, то прямо в суде можно от руки написать заявление об отмене приказа. Это, наверное, единственный случай, когда можно точно сказать, что его отменят точно. Если было решение, то надо будет восстанавливать срок на подачу апелляционной жалобы.
Исполнительное производство прекратится и банк или кто там вместо него выйдет с новым иском в суд (ну будет не приказное, а исковое производство). И уже в этом новом суде можно будет оспаривать суммы и сроки давности, если они пропущены. Но для Вас срок начинает течь в момент возникновения обязанности по каждому платежу. Может быть какие то платежи, действительно, выйдут за пределы срока давности, но этот срок применяется только по Вашему заявлению в споре.
Юрист
Лигостаева А.В.,
237160 ответов,
74614 отзывов,
на сайте с 26.11.2008
28.9. --- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, отправляйте их в суд, отменив судебный приказ! Ничего не оплачивайте, а отправляйте их в суд. В суде просите отказать в исковых требованиях по причине пропуска срока исковой давности в 3 года. Если вы об этом не заявите, суд сам не имеет права применить срок исковой давности и будет рассматривать любое дело, за пределами срока исковой давности
см. ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В. :sm_ax:
Юрист
Каравайцева Е.А.,
57751 ответ,
27407 отзывов,
на сайте с 01.03.2012
28.10. Подайте возражение на исполнение судебного приказа (еще оно называется заявление об отмене судебного приказа). В заявлении просите восстановить срок для подачи возражения. Приложите доказательства уважительности причин пропуска срока в соответствии со ст. 112 ГПК РФ .
Юрист
Таштимиров У. И.,
1354 ответa,
764 отзывa,
на сайте с 10.04.2019
28.11. Вы так получилось все-таки дождались судебного приказа. О вынесении в отношении Вас приказа судья должен был уведомить и разъяснить что можно отменить.
Конечно для начала приставы обязаны были выслать Вам копию постановления о возбуждении исполнительного производства (ст.30 п.17 ФЗ "Об исполнительном производстве"), где дать Вам срок для добровольного исполнения.
Но это прошло, сейчас должен быть один ориентир, это на отмену судебного приказа (ст.129). Вы не получали ни копию приказа, ни копию постановления приставов, поэтому не знали. Это очень уважительная причина. Только действовать надо незамедлительно.
После отмены приказа, дело будет рассматриваться в общем порядке с вызовом сторон. Где Вы и должны представить свои возражения, доводы о том, что кредитор сам скрылся, пропал, некуда было платить. А также просит уменьшить сумму в связи с явной несоразмерностью. А также всё же заявить и о применении срока исковой давности для предъявления требований к должнику. Удачи.
Юрист
Икаева М.Н.,
14626 ответов,
6697 отзывов,
на сайте с 17.03.2011
28.12. Вам надо отменить судебный приказ. Пристав вынес постановление на основании судебного приказа. Возражение на судебный приказ направляйте после того, как получите копию этого судебного акта.
Возражение на судебный приказ мирового судьи следует подать в течение 10 дней с момента получения копии (ст. 128 ГПК РФ). Если окончание срока совпадает нерабочим днем, обращение можно подать в первый рабочий день после праздников или выходного (ч. 2 ст. 108 ГПК РФ). Возражения относительно исполнения судебного приказа оформляют в виде письменного документа. У заявления нет специальной формы, при подготовке следуют общим требованиям к процессуальным документам.
Из формулировки в тексте обращения должно быть однозначно понятно, что вы не согласны с приказом, возражаете против исполнения, просите суд отменить судебный акт.
Адвокат
Чередниченко В.А.,
193260 ответов,
73801 отзыв,
на сайте с 12.05.2015
28.13. К сожалению, по вашему долгу уже состоялся суд, поэтому решение суда нужно либо исполнять, либо обжаловать. Срок исковой давности сам по себе не применяется автоматически, а только по заявлению должника и только в суде. Судя по всему, в суде вы не были (причины из вашего вопроса неизвестны). Поэтому в данной ситуации будут удерживать из зарплаты. Единственное, что можно в этой ситуации сделать - просить суд о рассрочке исполнения решения суда в порядке ст.434 ГПК РФ , но рассрочку суд обычно дает не более чем на 6 месяцев, поэтому, как вы понимаете, это мера временная и сама по себе проблемы не решает.
В целом же у вас проблема скорее не юридическая, а финансовая, то есть проблема с деньгами. Но от этого не легче.
29. Узнала об иске в отношении меня за два дня до судебного заседания на котором принимали решение. Звонила сама в судебный участок по телефону. Секретарь сказал что ходатайство о применении срока исковой давности могу отправить по электронной почте им. Написала как смогла с указанием только года возникновения просрочки, так как копий документов не получала, выписок не видела, месяц не помнила точно, прошло уже пять лет с момента просрочки. Решение принято взыскать с меня долг кстати это была кредитная карта. Но в решении ничего не написано о том что я направляла ходатайство о применении срока исковой давности. Так и должно быть? Или его просто не рассматривали?
Юридическая фирма
ООО "Гелиос",
12588 ответов,
7097 отзывов,
на сайте с 01.03.2019
29.1. Здравствуйте! Если решение было заочное - его нужно отменять.
Юрист
Яргина И. С.,
105 ответов,
82 отзывa,
на сайте с 08.02.2019
29.2. Добрый день! Вероятность того, что заявленное ходатайство о применение положений ст. 199 ГК РФ отсутствует в материалах гражданского дела высока, поскольку секретарь мог попросту забыть распечатать его с электронной почты.
Однако, не отчаивайтесь, если решение было принято в порядке заочного производство, ты вы на основании ст. 237 ГПК РФ вправе отменить его.
30. При подаче ходатайство о применении срока исковой давности как доказать и нужно ли доказывать что действительно прошло более трёх лет с момента первой просрочки по кредитной карте?
Юрист
Шишкин В.М.,
62632 ответa,
25520 отзывов,
на сайте с 11.02.2013
30.1. Ваше дело заявить о пропуск срока исковой давности 3 года, ст.196 ГК РФ.и само собой - требуется доказать. На основе письменных доказательств.
Адвокат
Уткина С. Н.,
2481 ответ,
1571 отзыв,
на сайте с 01.07.2018
30.2. Добрый вечер Анна. Особо сложного в доказательстве пропуска срока исковой давности ничего нет, поскольку кредитор должен предъявить в суд выписку движения по счету и именно в выписке указано когда вы последний раз платили.
Юрист
Окулова И. В.,
48692 ответa,
25096 отзывов,
на сайте с 17.11.2015
30.3. Необходимо обязательно заявить о пропуск исковой давности.
Срок исковой давности (назовем его СИД) - это время, в течение которого банк имеет возможность подать в суд на нерадивого заемщика.
Стоит учесть, что иск от кредитной организации суд примет независимо от того, истек ли срок (п.1 ст.199 ГК РФ). Поэтому, если по вашему мнению время банка ушло, вы должны обязательно заявить об этом до того, как будет вынесено решение.
Срок исковой давности по кредиту
Одни заемщики не знают, какой срок исковой давности по кредиту, другие думают, что срок давности отсчитывается с момента открытия кредитного договора. Это неверно. П. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что СИД начинает идти с того дня, когда банк узнал о просрочке . В п.2 указывается, что по обязательствам с конкретным сроком выполнения СИД начинает течь по окончании этого срока.
Надо заметить, что до недавнего времени даже решения судей по этому вопросу разнились: иногда считали срок от даты окончания договора, иногда от числа внесения последнего платежа, а иногда - от дня направления официального письма заемщику о погашении просрочки.
Постановление Пленума ВС РФ №43 от 29.09.2015 г. расставило все по своим местам. В нем указано, что исходя из смысла ст. 200, отсчет срока давности по долгу, который по договору должен вноситься частями, начинает считаться отдельно для каждой такой части. То есть срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. д. рассчитывается отдельно по каждому неуплаченному взносу.
Когда начинается срок исковой давности по кредиту? Пример: по договору дата погашения кредита - каждое 12 число. Клиент перестал делать платежи с 12 ноября 2016-го года. В этом случае СИД по первому просроченному платежу начнется 12.11.2016 г., по второму - 12.12.2016 г., по третьему - 12.01.2018 г. и т. д.
Если банк подал иск лишь о взыскании основного долга, то СИД по оставшимся платежам (к примеру, по уплате неустойки) продолжает идти. При этом по истечении давности по основному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ) срок списания долга по кредиту истекает и по доптребованиям (то есть по неустойке, процентам, залогу и т. п.). А вот если договором было определено, что проценты уплачиваются позже основного долга, то срок давности по ним считается отдельно и не зависит от окончания СИД по основной сумме кредита.
Приостановка и перерыв срока
Списывают ли банки долги по кредитам? Течение СИД приостанавливается:
- если подаче иска помешала непреодолимая сила;
- в результате законного моратория (т. е. отсрочки);
- если должник находится в приведенных в военное положение войсках;
- при приостановке закона (либо другого правового документа), регулирующего данные взаимоотношения.
Если стороны прибегли к внесудебному разрешению спора, то течение срока приостанавливается на время проведения этой процедуры (либо на полгода, если срок отсутствует). Со времени окончания причины, по которой была совершена приостановка, течение срока давности продолжится.
Можно ли списать долг по кредиту или сделать перерыв? Перерыв течения СИД происходит в том случае, если заемщик совершает поступки, которые говорят о том, что он признает долг (ст.203 ГК РФ). В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ №43 такими шагами могут быть:
- признание предъявленной претензии;
- изменение договора, откуда вытекает, что заемщик принимает долг;
- заявление клиента о перемене условий договора (например, об отсрочке платежей);
- акт сверки взаиморасчетов, скрепленный подписью банка.
Но если человек просто ответил на претензию банка и при этом не указал, что отвечает за этот долг, то такой ответ не считается признанием, поэтому перерыва не будет.
Также если клиент признал только часть долга, в том числе совершил периодический платеж, то это не говорит о том, что он согласен с задолженностью в целом. Т. е. этот взнос не может являться причиной для перерыва течения СИД по остальным взносам.
Когда шаги, говорящие о признании задолженности, совершил представитель заемщика, СИД прерывается только в том случае, если у него были необходимые полномочия (ст.182 ГК РФ). Если должник просто не совершает никаких действий и ничего не подписывает, то исковая давность не прерывается!
Учтите, что после перерыва СИД не продолжается, а начинается заново, то есть время, которое прошло до перерыва, в новый срок засчитано не будет!
Пример : заемщик должен был оплатить очередной платеж 15.04.2016 г., но просрочил и несколько месяцев не платил. Таким образом, с 15.04.2016 г. начался срок исковой давности. 15.09.2016 г. человек пришел в банк и написал заявление о рассрочке платежа, но потом снова перестал платить. В этом случае трехлетний СИД начнется заново с 15.09.2016 г.
Важно! Со всеми приостановками срок исковой давности (п.2 ст.196 ГК РФ) не может превышать 10 лет.
Может ли банк требовать долг после истечения срока давности
Может ли суд списать долг по кредиту, если истек срок давности? В большинстве случаев банк не ждет, когда пройдут сроки, и подает в суд своевременно. Но даже если СИД уже прошел, заемщика вряд ли оставят в покое. Вероятно, работники кредитной организации будут звонить, приезжать, писать письма, пытаться надавить на поручителей или родственников. Но вот подавать в суд банк, скорее всего, уже не будет, так как если должник заявит о прошедшем сроке исковой давности, то суд все равно откажет в возбуждении дела.
Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в интернете.
В сети много статей о том, что надо якобы отозвать согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст. 9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов. Но мало кто знает, что не так давно был принят ФЗ №230, в котором четко оговорено, кому, когда и как можно «доставать» должника.
Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:
- 1 раза за день;
- 2 раз в неделю;
- 8 раз в месяц.
Запрещено угрожать, применять силу, вредить здоровью или имуществу, вводить человека в заблуждение или оказывать на него давление и т. д. Нельзя сообщать о задолженности третьим лицам, раскрывать сведения о самом клиенте или его долгах. Чтобы избежать такой ситуации, трезво оценивайте свои силы. Прямо сейчас вы можете воспользоваться калькулятором расчета процентов по кредиту и узнать сумму ежемесячного платежа и сумму переплаты по кредиту.
Важно! По закону заемщик может отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого необходимо отправить ему заявление заказным письмом или через нотариуса, либо просто вручить его под расписку.
Очень часто меня спрашивают про срок исковой давности. Действует ли он при кредитной задолженности, как его правильно исчислять и прочее. Читай внимательно статью и разбирайся, если останутся вопросы, пиши в группы в соцсетях.
Самые распространенные вопросы
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
- Что такое срок исковой давности – это срок, в течение которого лицо, чье право нарушено, может предпринять меры для защиты своего права в судебном порядке.
- Примет ли иск суд, если истец (банк) пропустил срок давности – да, примет.
- Если истец (банк) подал иск по истечению СИД суд автоматически откажет в удовлетворении требований? – нет, для того, чтобы суд отказал банку, ответчик (должник) должен письменно или устно заявить о пропуске СИДа банком. Самостоятельно применять последствия пропуска СИДа без заявления ответчика об этом суд не вправе, более того, это будет поводом для отмены такого решения, как незаконного.
- Сколько составляет СИД? – по общему правилу 3 года, для отдельной категории споров срок может быть иным (по восстановлению на работе 1 мес, взысканию зарплаты - 3 мес, и т.д.). По кредитным спорам в большинстве случаев СИД – 3 года.
- С какого момент отчитывается СИД, момент окончания СИД? – срок начинает течь с момента, когда лицо (банк) узнал или должен был узнать о нарушении своего права (задолженность) либо, когда лицо (должник) совершает действия признающие право кредитора (банка).
- Каждый раз, когда лицо совершает действия, которые подтверждают его согласие с долгом, СИД возобновляется заново.
Пример №1
Иванова взяла кредит в 2003 году на 1 год (до 1 января 2004 года, последний платеж должен был быть 31 декабря 2003 года).
В 2009 банк обратился в суд. Иванова, ссылаясь на СИД, просила отказать в удовлетворения иска. Суд отказал банку. Так как кредит был взят до 1 января 2004 года, соответственно платеж должен был быть 31.12.2003 года + 3 года, СИД закончился 31.12.2006 году.
Пример №2
Иванова взяла кредит в 2003 году на 1 год (до 1 января 2004 года, последний платеж должен был быть 31 декабря 2003 года). В 2009 банк обратился в суд. В 2008 году Иванова попросила в письменно виде банк реструктуризировать ей долг.
В 2009 банк обратился в суд. Иванова, ссылаясь на СИД, просила отказать в удовлетворения иска. Суд удовлетворил требования банка, так как в 2008 году Иванова своим письмом признала долг.
Пример №3
Иванова взяла кредит в 2003 году на 1 год (до 1 января 2004 года, последний платеж должен был быть 31 декабря 2003 года). В 2009 банк обратился в суд. В 2008 году Иванова в качестве оплаты по кредиту оплатила 100 рублей.
В 2009 банк обратился в суд. Иванова, ссылаясь на СИД, просила отказать в удовлетворения иска. Суд удовлетворил требования банка, так как в 2008 году Иванова произвела платеж по кредиту.
Пример №4
Иванова взяла кредит в 2003 году на 1 год (до 1 января 2004 года, последний платеж должен был быть 31 декабря 2003 года). В августе 2006 банк обратился в суд. Иванова, ссылаясь на СИД, просила отказать в удовлетворения иска. Суд удовлетворил требования банка частично, признав долг только по платежам за период с сентября по декабрь 2003 года. Почему? Потому, что в силу Пленума ВС, СИД считается по каждому ежемесячному платежу отдельно.
График платежей по договору:
Вопросы
Прерывает ли заявление о выдачи судебного приказа/ выдача судебного приказа? Нет, так как законодательство не связывает на данный момент это событие с прерыванием СИД.
Может ли быть восстановлен СИД?
Да, по уважительной причине (загран командировка, кома/болезнь, экспедиция). Для юридических лиц, то есть банков нереальное событие.
Если СИД по основному долгу прошел, но банк продолжает начислять неустойки,%, как считается СИД для них? Если СИД по основному долгу прошел, то и по дополнительным требованиям, сколько бы они не начислялись, СИД также прошел.
Пример:Иванова взяла кредит в 2003 году на 1 год (до 1 января 2004 года, последний платеж должен был быть 31 декабря 2003 года). Банк продолжил начислять пени. В 2010 банк обратился в суд.
Иванова, ссылаясь на СИД, просила отказать в удовлетворения иска. Суд отказал в иске, так как в 2006 году прошел СИД по основному долгу, то и по пеням, начисленным на момент подачи иска в суд в 2010 году, тоже прошел СИД.
Прерывает ли устное общение с банком/коллектором СИД, считается ли это признание долга? Нет ни единой практики, где бы 1. Были представлены доказательства по данному спору в виде аудиозаписи разговора. 2. Была проведена фоноскопическая экспертиза 3. Выиграно дело по этим основаниям.
Какой СИД по кредитам «до востребования» без графика платежей и ежемесячных взносов (кредитные карты с лимитом без минимальных платежей)? СИД в данном случае начинается с момента выставления кредитором требования о погашении задолженности (хоть через 20 лет).
Загрузка...